Мошеннические схемы с кражей паспорта и оформления на невинного гражданина кредитов и кредитных карт, к сожалению, время от времени проворачиваются. Что делать, если вы в один «прекрасный» день обнаружили в своем почтовом ящике уведомление о необходимости погасить задолженность по неизвестному займу или вам начали названивать коллекторы? Как добиться правды?
Что делать, когда украли паспорт
Если вы обнаружили, что ваш паспорт украден или пропал, необходимо предпринять следующие шаги:
- Обратиться в местное отделение полиции с заявлением. В тексте максимально подробно распишите обстоятельства, приведшие к утрате ДУЛ (документа, удостоверяющего личность), вспомните всех подозрительных граждан, бывших рядом.
- Если паспорт просто потерялся, например, вы забыли его в автобусе, то заявление подать следует всё равно. В нем указать причину обращения не «кража», а «потеря».
- В отделении вам должны выдать документ, что заявление принято — он называется выписка из КУСП — книги учета сообщений о преступлениях. В нем фиксируется время обращения, его номер в КУСП, фамилия принявшего.
- С этим документов следует направиться в Федеральную миграционную службу или МФЦ для оформления нового ДУЛ.
- Регистратору нужно будет принести необходимые справки и свидетельства, оплатить госпошлину в размере 200 рублей за восстановление.
- Новый документ будет готов через 2 недели.
Копию обращения в полицию следует оставить себе. Если старый паспорт где-нибудь «выплывет», то можно будет предъявить его в качестве доказательства, что документ на тот момент числился недействительным.
Если начали требовать вернуть долг
Если до вас добрались неизвестные и требуют вернуть долги по кредиту, то отказываться с ними общаться не следует. Даже если вам хамят и угрожают (по телефону, лично или в письме — неважно), нужно выйти с ними на связь и установить следующие факты:
- кто именно с вами общается (фамилию, должность, название организации);
- каков размер долга;
- в каком банке был взят займ;
- в какое время появилась задолженность;
- каковы условия займа.
Нужно выяснить, имеются ли на руках у коллекторов или службы безопасности банка подтверждающие взятие ссуды документы. Вы имеете полное право затребовать их копии. Если вторая сторона отказывается предоставить бумаги, то здесь что-то нечисто.
Ни в коем случае не нужно пугаться и совершать платеж — так вы автоматически подтвердите свою вину. Если угрожают подать в суд, то нужно обязательно согласиться на это разбирательство: только в суде у вас есть шанс отстоять свою невиновность.
Коллекторские агентства очень упорно и настойчиво «выбивают» долги. Не нужно бояться, следует знать, как правильно дать им отпор. Об этом мы рассказываем .
Разбираемся с банком
После получения сведений о том, в каком банке у вас якобы возникла задолженность, необходимо направить в местное отделение заявление с объяснениями, что вы не брали никакого заема. Оно должно быть максимально подробным, не содержать угроз и т.д. Предложите урегулировать конфликт до суда.
Также можно приложить документы:
- выписку из КУСП об утрате или краже;
- образец подписи (чтобы в банке сличили оригинал и подпись на кредитном договоре);
- копию нового ДУЛ.
Конечно, если есть подозрения, что банк сам организовал подложное взятие кредита, то никаких объяснений с ним вести не нужно. В таком случае необходимо сразу идти в суд. О том, как мошенники в сговоре с банком оформляют кредиты по чужим документам, читайте в этой статье .
Заявление можно подать лично, тогда вам должны выдать расписку в его получении. Второй вариант — послать документы по почте письмом с уведомлением и описью вложения. Это нужно, чтобы вы подтвердили в суде попытки урегулировать конфликт своими силами.
Подача заявления в суд
Если вам угрожают судом, то ничего страшного. Как уже говорилось выше, судебное разбирательство — единственный способ установить истину.
Существует два способа:
- подать иск лично;
- дождаться иска.
В последнем случае банкиры или коллекторы могут довольно долго тянуть, так как им не выгодны судебные тяжбы при любом раскладе. Поэтому лучше действовать на опережение. Больше информации о том, как действуют коллекторы и что они не имеют права делать, читайте .
Подавать иск можно по месту своего жительства в городской или арбитражный суд.
К заявлению нужно приложить те же документы, которые вы отправляли в банк. Хорошо, если вы сумеете как можно больше разузнать о программе и месте ее оформления, и сумеете доказать, что вас вообще не было в этот момент в городе.
Отличным доказательством служит и тот факт, что ваш паспорт, по которому оформили кредит, числился среди недействительных.
С банка или коллекторов в обязательном порядке нужно потребовать возмещения судебных издержек:
- госпошлины (200 рублей);
- затрат на адвоката (от 5 тысяч рублей);
- затрат на экспертизу подлинности подписи (от 10 тысяч рублей);
- морального ущерба (размер устанавливается самостоятельно, обычно в пределах 10-15 тысяч рублей).
В свою очередь банк постарается доказать, что кредит брали именно вы. На судебных прениях нужно держаться уверенно, спокойно доказывать свою правоту, требовать от банка «железных» доказательств, например, видеозаписи, как вы брали ссуду. Можно настаивать на проведении экспертизы подписи на документам (или заказать ее самостоятельно, а потом потребовать возмещения ее стоимости).
Личный опыт 28.09.17 90 094
Как исправить кредитную историю
В декабре 2016 года я потерял паспорт.
Вадим Михалев
стал жертвой мошенников
Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.
За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов - 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей - все мои планы оказались под угрозой.
Как мошенники взяли кредиты
Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой - выглядит как настоящая.
Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.
Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.
Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.
Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита - два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники - в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков - это и нужно мошенникам.
Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.
Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.
Как я узнал о кредитах
Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.
Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.
Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился - скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:
У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.
В этот момент главное - успокоиться
Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, - не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.
Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.
Подайте заявление в полицию
Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.
Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.
Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно - по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет - ведь я сам никому ничего не заплатил, - значит, и уголовного дела нет.
Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.
Подайте заявление в паспортный стол
Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги . Госпошлина за выдачу паспорта в России - 1500 Р . Если подавать через госуслуги, будет скидка - заплатите 1050 Р .
По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф - 300 Р . Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р . Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р . Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка - заплатите 210 Р .
Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2-4 недели. Через госуслуги - максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.
Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.
Найдите свою кредитную историю
Теперь пора обращаться в БКИ - бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.
Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.
Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:
Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) - это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) - это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС -банк» и «Ренессанс кредит»:
Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:
Подайте заявления в банки
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.
Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях - это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.
Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС -банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.
Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.
Закрыть симкарты мошенника
Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.
Вот ответ Теле−2 Ждите
Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита - мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.
По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.
Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:
От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:
Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.
Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:
Что еще важно знать
Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.
Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ , и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.
Запомнить
- Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли - как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
- Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
- Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
- Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
- Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
- Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
- Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище - так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.
Вопрос: Ехал с утра на работу, в транспорте вытащили кошелек, ключи и ПАСПОРТ! Карты уже заблокировал, замок еще менять предстоит… А вот кража паспорта вызывает больше всего беспокойства – его заново делать придется. Вдруг на меня за это время наберут кредитов, а я даже не буду знать об этом. Как проверить нее оформили ли на меня кредит без моего ведома?
Ответ: Первое что стоит сделать — написать заявление в отделении полиции как можно быстрее. Это заявление поможет доказать в суде то, что паспорт был утерян в определенную дату, если события приобретут не благоприятный оборот.
В то же время, изводить себя излишними переживаниями не стоит. Если мошенники озадачатся вопросом оформления на вас кредита, то смогут это сделать и без кражи паспорта.
Сейчас ксерокопии паспорта требуются практически везде. Нет никаких гарантий, что данные не «утекут» куда не надо.
Узнать оформил ли кто-то на вас кредит по украденному паспорту можно. Делается это регулярными проверками кредитной истории. Совет актуален и для тех, кто паспорт не терял. Ошибочные данные или факт прямого мошенничества лучше не игнорировать. Даже если вы уверены, что ничего не брали и легко это докажите.
Довольно громкие судебные дела бывают, когда человек абсолютно уверен в собственной невиновности. А ему «предъявляют» мошеннические мотивы, связанные с тем, что он игнорировал уведомления банка. Вовремя не спохватился, не настоял на графологической экспертизе и просто не явился в суд.
Максимальная огласка, сохранение всех писаем, претензий банку от ответов на них – вот что поможет, если дело дойдет до суда.
Банкам свойственно беречь репутацию от рисков..
Если в мошенничестве замешан сотрудник кредитного учреждения, то попытки выйти из ситуации за счет клиента не избежать. Жертва грабителя будет обвиняться в мошеннических действиях вместо мошенника.
Может вы специально написали заявление в полицию о потере паспорта, после того как получили кредит? Кто же знает. Труднее всего доказать свою правоту тем, кто ситуацией не обеспокоился и ничего не предпринял.
Широко известны банки, специализирующиеся на небольших кредитах по паспорту. Они сами осведомлены о том, что часть таких кредитов оформляется мошенниками.
Но у мошенников не так много времени.
- После подачи заявления в полицию, данные старого паспорта засветятся во всех базах, доступных кредиторам.
- Если кредит оформлен по недействительному документу – это уже проблема банка.
- Если вы промедлили несколько дней в надежде, что паспорт вернут (либо просто не сразу обнаружили пропажу) – проблема уже общая. Ваша и банка.
Если разбирать случаи мошенничества по уже недействительному паспорту, то здесь в разное время были случаи с этим банками:
- МТС-банк;
- Бинбанк;
- Русский стандарт;
- Альфа банк;
- Ренессанс Кредит;
- Хоум кредит.
В Хоум Кредите, по отзывам, проводят внутреннее расследование и «вынужденного клиента» банка не сильно беспокоят. На другие банки из этой семерки множество жалоб – дело передается коллекторам без выяснения обстоятельств . Поэтому в инициации судебного процесса заинтересован пострадавший от мошенников человек .
В Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и Райффайзене мошеннические схемы не проходят.
Несмотря на то, что люди осведомлены о возможных последствиях утери или хищения паспорта, они продолжают проявлять невнимательность и теряют свои документы. В этой ситуации крайне важно как можно быстрее обнаружить пропажу и предпринять активные действия. Людям стоит помнить, что мошенники не дремлют и при возникновении ситуации, в которой можно поживиться, они не упустят свой шанс. Они могут поступить четырьмя способами. В первом случае просто уничтожат найденные документы, особенно если они попали к ним в руки во время хищения личных вещей пострадавшего. Во втором случае они выйдут с человеком на связь и попытаются продать ему похищенные документы.
Третий вариант развития ситуации – оформление кредита по чужому паспорту. У многих людей может возникнуть естественный вопрос: как они получат займ, если в банке проверяют документы и необходимо личное присутствие клиента. Мошенники вряд ли обратятся в крупный банк, так как сегодня существует огромное количество микрофинансовых компаний, которые кредитуют население по ксерокопии паспорта в онлайн-режиме. Также по украденному паспорту аферисты могут открыть фирму, через которую будут обналичивать денежные средства компаний и индивидуальных предпринимателей, желающих уйти от уплаты налогов.
Украли паспорт - что делать, чтобы не взяли кредит?
Если у человека украли паспорт, ему необходимо незамедлительно обратиться в отделение полиции и написать заявление. Не стоит откладывать эту процедуру в «долгий ящик», так как мошенники в это время уже могут оформлять кредит по ксерокопии похищенного документа. В результате у пострадавшего гражданина будут серьезные проблемы, так как ему предъявят претензии одна или несколько финансовых организаций.
При обращении в ближайшее отделение полиции физическое лицо должно в заявлении подробно описать все то, что с ним произошло:
- в каком месте произошло ограбление;
- что, кроме паспорта, было украдено;
- когда была обнаружена пропажа и т.д.
Совет : если пострадавший заметил злоумышленников, но не успел ничего предпринять для их задержания, он должен сотрудникам правоохранительных органов описать их приметы. Особое внимание стоит уделить деталям, например, одежде, длине волос, дефектам и особенностям внешности и т.д.
Какой документ выдаст полиция пострадавшему гражданину?
Оформленное по всем правилам заявление у пострадавшего должны принять и зарегистрировать. Гражданину на руки сотрудник правоохранительных органов обязан выдать талон-уведомление, который будет свидетельствовать о том, что по обращению начнется производство.
Полученный документ пострадавший гражданин должен будет использовать следующим образом:
- Имея на руках талон-уведомление, физическое лицо может интересоваться результатами расследования. Для этого ему придется лично прийти в отделение полиции, в которое подавалось заявление, и обратиться к следователю, который ведет его дело.
- Талон-уведомление является документом, необходимым для получения нового паспорта. Его необходимо предоставить вместе с заявлением и квитанцией об уплате государственной пошлины в ФМС.
- Если мошенники уже успели , то для пострадавшего человека талон-уведомление будет являться единственным документом, подтверждающим его непричастность к займу.
Совет : так как аферисты могут сразу после кражи начать прорабатывать вопрос оформления кредита, пострадавший гражданин не должен потерять ни минуты после обнаружения пропажи. Так как факт обращения в правоохранительные органы фиксируется поминутно, у него перед службой безопасности финансового учреждения может появиться алиби, особенно если мошенники обратятся за кредитом на следующий день после кражи.
Что делать после подачи заявления в правоохранительные органы?
После того как пострадавший гражданин получил талон-уведомление в правоохранительных органах, он должен обратиться в Федеральную Миграционную Службу для получения нового документа. Для того чтобы получить паспорт, физическое лицо должно сформировать пакет документации, в который будут входить следующие справки:
- заявление, написанное в произвольной форме (необходимо описать ситуацию, которая произошла);
- заявление установленного образца (форма 1П) о выдаче нового документа;
- полученный в правоохранительных органах талон-уведомление;
- платежная квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины;
- 2 фотографии гражданина (цветные или в черно-белом исполнении).
Совет : на сегодняшний день размер государственной пошлины за оформление нового паспорта установлен в пределах 1 500 рублей. Федеральное законодательство России не обязывает физических лиц в ФМС брать оригинал платежного документа. Достаточно приложить к заявлению ксерокопию квитанции либо назвать ее реквизиты (номер, дату и т.д.).
В некоторых случаях работник ФМС может потребовать у гражданина дополнительные документы. Это делается для того, чтобы поставить в новом паспорте обязательные отметки. Например, документ, подтверждающий факт официальной регистрации по месту проживания, свидетельство о браке и рождении детей, военный билет, свидетельство о разводе. Если в старом паспорте у человека стояла отметка о группе крови, после получения нового документа он может обратиться в медицинское учреждение, уполномоченное проводить такой анализ, для внесения соответствующей записи.
После того как пострадавший собрал полный пакет документации для оформления нового паспорта, ему сотрудник ФМС обязан выдать расписку, которая также будет являться доказательством отсутствия паспорта в момент оформления кредита мошенниками по ксерокопии похищенного документа. Если гражданин проживает в том же районе, где расположена Федеральная Миграционная Служба, то новый паспорт он сможет получить через 10 дней после обращения. Для жителей других районов этот срок увеличивается до 2 месяцев. Долго ждать придется и тем российским гражданам, которые оформляют новый документ не по адресу своей прописки.
С какими проблемами может столкнуться гражданин, у которого украли паспорт?
Пострадавшие граждане, у которых были похищены кроме личных вещей еще и документы, могут столкнуться с серьезными проблемами. Первое, что, вероятнее всего, сделают мошенники, - это начнут искать кредиторов, которые готовы будут выдать деньги по ксерокопии паспорта. Они сразу обратятся во многие микрофинансовые организации, которые посредством интернета общаются с клиентами и выдают им небольшие суммы займов в онлайн-режиме. Стоит отметить, что мошенники будут брать кредитные средства во всех МФО и частных финансовых конторах, которые ответят положительно на их заявки. Поэтому пострадавшим не стоит удивляться, когда сотрудники разных финансовых учреждений начнут донимать их звонками.
После получения займов у всех лояльных кредиторов мошенники, возможно, постараются реализовать еще один противозаконный проект. Они по украденному паспорту откроют индивидуального предпринимателя либо коммерческую компанию. Такие субъекты предпринимательской деятельности обычно используются при обналичивании средств уклоняющихся от налогов юридических и физических лиц. Для открытия фирмы им даже не придется лично ходить по кабинетам, так как они, вероятнее всего, воспользуются услугами юриста, который за сутки под ключ оформляет полный пакет учредительных документов. Если такое случится, то у пострадавшего гражданина возникнут очень большие проблемы с налоговиками. Они, как правило, не верят на слово людям, по документам которых работают минимизаторы налогов. Им будет крайне сложно доказать свою непричастность к противозаконным схемам, наверняка придется проходить экспертизу почерка и приходить на допросы.
Взяли кредит на мой паспорт - что делать?
Многие люди являются клиентами российских банков, оформляют в них кредиты, имеют , получают через них зарплату и пользуются прочими услугами финансового плана. Естественно, что когда постоянному клиенту позвонят из банка, он сразу даже не поймет в чем дело. В любых ситуациях, связанных с кредитной сферой, могут оказать реальную помощь узкопрофильные юристы. Они расскажут, а также посоветуют, как себя вести, если банк предъявляет претензии по займам, оформленным мошенниками.
Если человеку позвонили сотрудники службы безопасности банка и начали требовать погашения задолженности, не следует грубить и бросать трубку. Нужно попытаться спокойным тоном объяснить сложившуюся ситуацию. В процессе беседы пострадавший гражданин должен выяснить, из какого финансового учреждения ему поступил телефонный звонок. Также следует попытаться получить следующую информацию:
- ФИО сотрудника банка, который позвонил;
- суму задолженности по оформленному мошенниками кредиту;
- дату оформления займа;
- на каких условиях проводилось кредитование.
После этого необходимо лично посетить офис этого банка или микрофинансовой организации и написать заявление на имя председателя правления. В этом обращении важно в деталях описать возникшую проблему и приложить к нему ксерокопии всех имеющихся на руках документов, подтверждающих факт кражи паспорта.
Стоит отметить, что пострадавший от действий мошенников гражданин имеет законное право затребовать в банке копии вех кредитных документов. Если финансовое учреждение отказывается выполнять эту просьбу, то физическое лицо должно заподозрить неладное. Очень часто встречаются ситуации, при которых заодно с мошенниками действуют сотрудники финансовых учреждений. Поэтому любой отказ от демонстрации документов может свидетельствовать о причастности представителя банка к афере
Пострадавший гражданин должен сохранять самообладание, даже ели ему начали поступать угрозы. Ни в коем случае нельзя по первому требованию бежать погашать долги мошенников, так как банк может расценить такой жест как подтверждение вины. Идеальным вариантом станет обращение пострадавшего к опытному юристу. Узкопрофильный специалист знает, как действовать в такой ситуации, и поможет клиенту решить возникшие проблемы. Юрист сделает официальный запрос на имя руководства банка, на который в обязательном порядке должны отреагировать. Первым делом он попытается уладить конфликт в досудебном порядке. Если не получится найти компромисс с кредитором, то юрист начнет подготовку к судебному процессу.
Стоит отметить, что человек, которым досконально изучено Федеральное законодательство, сразу определит, является ли финансовое учреждение участником мошеннической схемы. В том случае, когда опасения юриста подтвердятся, он обратится в правоохранительные органы от имени своего клиента. Если банк действовал заодно с аферистами, он только при упоминании о прокуратуре или полиции сразу пойдет на попятную и предложит мирно уладить конфликт. Это связано с тем, что, получив заявление от пострадавшего, представители правоохранительных органов должны провести проверку, во время которой вскроются все незаконные действия банка. На виновных будут заведены уголовные дела, а само финансовое учреждение может быть лишено лицензии, которая дает право осуществлять банковскую деятельность.
Как пострадавшему в судебном порядке доказать невиновность?
Если по ксерокопии украденного у физического лица паспорта мошенники оформили кредит, то пострадавшему придется в судебном порядке решать проблемы с банком. Для этого необходимо написать исковое заявление, в котором следует кратко и емко отразить суть проблемы. В качестве ответчика пострадавшему гражданину следует указать финансовое учреждение, у которого к нему появились претензии материального плана. Подготовленный по всем правилам юриспруденции иск физическое лицо должно отнести в суд по адресу своего проживания либо по месту нахождения банка. Если у пострадавшего не получается лично обратиться в суд, он может почтой отправить исковое заявление. Для этого придется оформить заказное письмо с описью и уведомлением.
Совет: суд не будет рассматривать исковое заявление, к которому не приложена копия платежки, свидетельствующей об уплате государственной пошлины. Истец должен учесть этот момент и вложить платежку в заказное письмо либо прикрепить к заявлению при его личной подаче.
Теперь пострадавшему придется собирать документы, которые суд будет рассматривать в качестве доказательной базы. В обязательном порядке необходимо представителям Фемиды передать официальный отказ финансового учреждения уладить конфликт в досудебном порядке. Начинать борьбу с банком, каким бы он крупным не был, российскому гражданину необходимо после того, как он заручится поддержкой опытного юриста. Он будет представлять интересы своего клиента на каждом судебном заседании, будет от его имени заниматься сбором доказательств и показаний свидетелей. После получения соответствующего решения суда пострадавший может обратиться в банк с требованием передать информацию в Бюро кредитных историй, так как в его досье уже появились негативные записи. Юрист расскажет, и каким образом его клиент сможет проконтролировать процесс внесения изменений.
Сохраните статью в 2 клика:
Из-за того, что сегодня стало очень легко оформить кредит, каждый гражданин должен внимательно относиться к вопросу сохранности личных документов. Если у него украли паспорт, то важно сразу обратиться в полицию и написать заявление. После того как начнут поступать телефонные звонки из банка, можно будет привлечь к решению проблемы опытного юриста. Если финансовое учреждение обратилось к третьим лицам, которые начали угрожать и терроризировать пострадавшего от кражи человека, то он может обратиться за помощью к . В любом случае не стоит опускать руки и выполнять требования банка, так как есть способы доказать непричастность к мошенническим схемам.
Вконтакте
